Lånekalkyl
Med vår lånekalkyl kan du enkelt räkna ut vad ditt privatlån kommer att kosta. Här får du en klar och tydlig överblick över månadskostnaden, räntekostnaden och den totala kostnaden för ditt lån. Testa att justera lånebeloppet, återbetalningstiden och räntan för att se hur olika faktorer påverkar din ekonomi.
Ditt lån
Lånekostnad
- Lånebelopp: 0 kr
- Ränta: 0 kr
- Avgifter: 0 kr
- Lånebelopp: 0 kr
- Ränta och avgifter: 0 kr
- Din ränta: 0 %
- Din amorteringstid: 0 månader
- Typ av lån: Rak amortering
Detaljerad amorteringsplan
Varför är det viktigt att räkna ut räntan och månadskostnaderna för ett lån?
Att räkna ut räntan och månadskostnaderna för ett lån är viktigt av flera skäl, både för din ekonomiska planering och för att undvika obehagliga överraskningar under lånets löptid. Här är några anledningar:
1. Förstå den totala kostnaden för lånet
Genom att räkna ut räntan och månadskostnaderna får du en tydlig bild av vad lånet kommer att kosta dig totalt. Det är inte bara själva lånebeloppet du betalar tillbaka, utan även räntan som tillkommer. Räntan kan utgöra en betydande del av den totala summan, särskilt vid längre löptider eller högre räntesatser.
2. Jämföra olika låneerbjudanden
Genom att räkna ut räntan och månadskostnaden för olika lån kan du enklare jämföra olika långivares erbjudanden. Ett lån med lägre ränta eller bättre villkor kan spara dig mycket pengar på lång sikt.
3. Säkerställa att du har råd med lånet
Månadskostnaden för lånet måste passa in i din budget. Genom att räkna ut kostnaden på förhand kan du se till att du klarar av att betala tillbaka lånet utan att det påverkar dina övriga utgifter och ekonomiska situation negativt.
Vad är skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta?
Det är viktigt att känna till skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta när man jämför olika låneerbjudanden eller vill räkna ut ett låns verkliga kostnad. Här kommer en enkel förklaring av vad dessa begrepp betyder:
Nominell ränta
Den nominella räntan är den årliga räntesatsen som långivaren tar ut för lånet, utan att ta hänsyn till några avgifter eller andra kostnader. Den visar alltså bara den procentuella räntan du betalar på själva lånebeloppet och ger därför en begränsad bild av lånets verkliga kostnad.
Effektiv ränta
Den effektiva räntan är ett omfattande mått som ger en bättre bild av lånets totala kostnad. Den inkluderar inte bara den nominella räntan, utan även alla andra avgifter och kostnader som är kopplade till lånet, som exempelvis uppläggningsavgifter, aviavgifter och hur ofta räntan kapitaliseras (t.ex. månatligt eller kvartalsvis). När du jämför olika lån är det därför den effektiva räntan du bör titta på.
Hur man räknar ut ränta?
Undrar du hur man räknar ut räntan på ett lån? Då har du hittat rätt! Här nedan går vi igenom hur du kan beräkna dina räntekostnader!
Räkna ut den nominella räntan
Du kan enkelt räkna ut den nominella räntan på månadsbasis för ett lån genom att multiplicera det återstående lånebeloppet med den årliga räntesatsen och sedan dividera resultatet med 12. Den månatliga räntekostnaden beräknas alltså enligt:
Månatlig räntekostnad = (årlig räntesats × kvarvarande lånebelopp) / 12
Om du exempelvis tar ett lån på 100 000 kr med en årlig ränta på 7 %, blir din räntekostnad den första månaden:
(100 000 kr × 0,07) / 12 ≈ 583 kr
Så den första månaden betalar du cirka 583 kr i ränta. Det återstående lånebeloppet minskar allteftersom du amorterar (betalar av ditt lån), vilket innebär att även räntekostnaden sjunker över tid, detta eftersom räntan beräknas på den kvarvarande skulden efter varje amortering.
Låt säga att du amorterar 2 000 kr varje månad, då har du 98 000 kr kvar att betala den andra månaden. För att räkna ut räntan för den andra månaden använder du samma formel som ovan:
(98 000 kr × 0,07) / 12 ≈ 572 kr
Den andra månaden minskar alltså räntan till ungefär 572 kr.
Räkna ut månadskostnaden på ditt lån
Utöver räntekostnaden består din månadskostnad även av en amorteringsdel och en eventuell aviavgift (administrationsavgift för varje faktura). Månadskostnaden för ditt lån kan du beräkna genom att summera din månatliga räntekostnad, amortering och aviavgift. Om du har ett annuitetslån kommer månadskostnaden att vara densamma varje månad, om du istället har ett lån med rak amortering kommer månadskostnaden att minska för varje månad i takt med att räntekostnaden sjunker.
Månadskostnad = amortering + månatlig räntekostnad + aviavgift
Låt oss återgå till vårt gamla exempel. Vi kom tidigare fram till att den första räntebetalningen för ett lån på 100 000 kr med en årlig ränta på 7 % är ungefär 583 kr. Om vi fortsatt antar att vi amorterar 2 000 kr per månad och antar nu dessutom att aviavgiften ligger på 49 kr, kan vi räkna ut den första månadskostnaden till:
2 000 kr + 583 kr + 49 kr = 2 632 kr
Den första månadskostnaden för lånet i exemplet är således 2 632 kr.
Hur räknar man ut den effektiva räntan?
Beräkningen av den effektiva räntan är något mer komplicerad och svår att göra för hand. Därför används ofta kalkylatorer eller andra verktyg online för att utföra uträkningen, som exempelvis lånekalkylatorn på denna sida.
Uträkningen av den effektiva räntan går ut på att hitta den räntesats som diskonterar alla framtida kassaflöden (amorteringar, räntor och avgifter) till ett sammanlagt nuvärde som är exakt lika stort som själva lånebeloppet.
Räkna ut räntan med vår lånekalkylator
Med vår lånekalkylator kan du enkelt beräkna både räntan och månadskostnaden på ditt lån. Ange lånebeloppet, räntesatsen och återbetalningstiden för att snabbt se vad ditt lån kommer att kosta per månad och totalt.
På denna sida hittar du dessutom en detaljerad amorteringsplan som tydligt visar hur ditt lån kommer att återbetalas. Varje månadsbetalning delas upp i amortering, ränta och eventuella avgifter, vilket ger dig en tydlig bild över hur din skuld kommer att minska månad för månad. Med hjälp av denna plan kan du enkelt planera din ekonomi, få en exakt uppfattning om hur lång tid det tar att bli skuldfri och se vad dina månatliga utgifter kommer att vara.
Tips innan du tar ett lån:
- Beräkna noggrant vad din månadskostnad blir för att vara säker på att du har råd med lånet.
- Kontrollera vilka avgifter som tillkommer och undvik lån med onödigt höga avgifter.
- Låna endast det belopp du verkligen behöver för att minimera räntekostnaden.
- När du jämför lån bör du alltid titta på den effektiva räntan eftersom den ger en tydligare bild av lånets totala kostnad.
- En längre återbetalningstid gör lånet dyrare. Försök därför att betala av lånet så snabbt som möjligt.